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預防胃癌首重清淡健康飲食，胃腸肝膽科醫師王志堂表示，胃酸過多、慢性胃炎或消化性潰瘍飲食上避免酸性食物、糯米製食品，少吃辛辣，甜食也不宜多吃，酒、咖啡、茶葉等少量無妨，儘可能飯後享用，但應視個人病情斟酌飲用。

醫師也指出，預防癌症最重要的方法是調整飲食及生活習慣，包括將脂肪攝取量降低至日常平均攝取總熱量的二成五以下。此外，國內外許多研究顯示鯊魚軟骨中的黏多醣、大蒜中的微量元素晒、蔬菜水果中的纖維等均有防癌功效。而長期攝取發黴的食物、燻烤及燒焦食物或遭農藥、防腐劑或其它化學物品污染的食物及飲酒、吸煙、嚼檳榔或使用不當的餐具亦可能導致癌症。因此減少日常飲食中的脂肪攝取量、多吃蔬菜水果，是防胃癌的不二法門。

胃癌的形成原因，醫師表示，可能與飲食的習慣與內容有關，據統計嗜吃鹽醃漬物、煎炸、炙烤，煙燻和高香料食品之人群，胃癌的發生率較高，經動物實驗證實，食物內的硝酸鹽經腸胃內的細菌還原成亞硝酸鹽再形成亞硝酸胺，亞硝酸胺可能為致癌物，可引起胃癌。

胃癌是由胃的黏膜細胞不正常的繁殖與增生所形的。起初只是胃壁稍為增厚，該處黏膜功能雖然消失，但相對整個胃而言，很難產生警訊。因此，早期胃癌病人沒有特異性的症狀，胃癌在初期沒有顯著症狀極易被忽略掉，其最常見的臨床症狀即是消化不良，肚子不大舒服或是上腹疼痛，輕微的噁心、反胃、胃灼熱感、腹脹、打嗝、胃口不好、全身倦怠或者是下痢等，通常症狀若持續兩星期以上就應該請教醫師作進一步的檢查。大多數病人到醫院求診時，多半在腹部摸到腫塊或因胃口較差、體重下降，或甚至到了因胃幽門阻塞吃下東西就吐時，才找醫師作檢查。這時癌細胞多半己深入胃部肌肉層，甚至轉移到其它器官，病情已十分嚴重了。

只要平日攝取不同種類及足夠數量的水果蔬菜、避免攝取過量脂肪、少抽菸、喝酒、嚼檳榔，少吃煎炸或醃燻等食品，加上每天一小時的運動，方可達到防癌保健的目的，沒有必要花大筆的錢購買昂貴的健康食品。

Six Money Dilemmas
by Janice Revell
Monday, December 17, 2007provided byMoneyonCNNMoney.com

As you invest your money, shop for a home or tackle any one of the many financial decisions you have to make over your lifetime, do you sometimes wish you'd paid more attention in math class? Do you find yourself having to "run the numbers" and wondering how?

To help, we've taken six common financial quandaries and done the math for you. As you'll see, the solution isn't always black and white, and the "right" answer may depend on things that you can never know for sure, like your tax bracket in 2020 or how much your investments will grow.

Plus, at times emotional considerations may tip the balance. Even if the math favors buying stocks over prepaying your mortgage, say, you may simply sleep better being out of debt. So this guide will walk you through the caveats as well as the calculations. Use it to navigate some of your financial life's trickiest questions and come up with your best call.


Pay off a credit card OR fund your 401(k)

You should do both. If you can't, pay off the plastic first.

In an ideal world, you'd wipe out your costly debts and save for retirement. But in the real world, you may not have enough cash to do both at the same time. Of course, you must pay at least the minimum on your credit card every month. So the question is, Do you put the rest of your available cash in your 401(k) or devote it all to your credit card?

Strictly by the numbers: By paying off credit-card debt, you get a guaranteed rate of return equal to your interest rate (the average is 14 percent today). But if your employer matches your 401(k) contributions, that's a 50 percent return (assuming the typical 50¢-to-the-dollar match on the first 6 percent of your salary).

Hard to beat. Or is it? The 50 percent match is a one-time gift; the 14 percent interest will compound every year. At some point the cost of that interest will overtake 50 percent. So if you have a big credit-card balance, attack that first.

Here's how that could play out if you're deciding what to do with $250 a month. With a $5,000 credit-card balance at a 14 percent rate, your minimum payment is $125 a month.

Suppose you put the rest in your 401(k). Because you don't pay taxes on that contribution, you can actually invest $174 a month (assuming a 28 percent tax rate). Keep paying $125 a month on your credit-card balance, and you'll need 55 months to wipe it out. During that time if you earn 8 percent annual returns and get the standard 50 percent match you'll amass $17,271 in your 401(k).

If you ignore the 401(k) for a while and instead plow your entire $250 toward the credit card, you'll pay it off in just 23 months. Then you could devote all your spare cash to your 401(k). By the end of the original 55 months, you'd have $18,515 in your plan. The one-at-a-time approach beats splitting your money because 55 months of paying 14 percent interest outweighs the 50 percent match.

But wait. Suppose your credit-card debt isn't that big, and you can pay it off in just a couple of years even if you split your cash. Great. Go ahead and fund both goals. You'll get the benefit of the 50 percent match.

You do the math: To see how long it would take you to pay off your credit cards, use the calculator at Bankrate.com.

Beyond the math: Good savings habits are important too. If by putting off funding your 401(k) you'll never get around to it, work on both goals at once.

The bottom line: If you have a big credit-card balance, wipe it out before you open a 401(k).

Save in a Roth 401(k) OR a regular 401(k)

Don't miss this new chance to lock in tax-free retirement income.

Wish you could forever shelter your retirement savings from taxes, but you make too much to contribute to a Roth IRA? With the recent arrival of the Roth 401(k), you may have, or may soon be getting, a second chance at tax-free income.

Grab it. With a traditional 401(k) you invest pretax dollars and pay taxes when you withdraw your money; with the Roth version you pay taxes on what you put in but nothing on your withdrawals.

About a quarter of employers have rolled out this option, and a majority of plans will likely offer it by 2009. Unlike a Roth IRA, which is off limits in 2008 once your modified adjusted gross income hits $169,000 (as a couple), a Roth 401(k) has no income caps.

Strictly by the numbers: Let's say that you contribute the maximum of $15,500 to your 401(k) and you're in the 28 percent tax bracket. Assuming an 8 percent annual return, you'll end up with $72,245 tax-free in 20 years with a Roth.

If you go with the traditional 401(k) instead, you'll also end up with $72,245 in 20 years, but you'll pay taxes on the withdrawals. At the same 28 percent tax rate, you'd be left with $52,016 you could actually spend.

When you fund the traditional 401(k), however, you shelter $15,500 from taxes. But even if you invest that $4,340 tax savings outside your plan, you'd have to earn well in excess of 8 percent a year to equal your Roth total after taxes.

But wait. Won't your tax bracket drop once you're no longer working? Don't count on it. If you're just starting your career, you'll almost certainly be earning more in 40 years. Even if you're mid-career, you can't assume your tax bracket will plummet.With federal tax rates currently at their lowest levels in decades and the federal deficit growing, it's not hard to imagine Congress raising taxes between now and your retirement. Assume a lower bracket only if you're near retirement and know your tax rate will fall.

You do the math: Use the Roth 401(k) calculator at Dinkytown.net.

Beyond the math: A regular 401(k) has one thing going for it: the up-front tax break. That's why you'll see your disposable income shrink if you switch to a Roth. But for the regular 401(k) even to come close to the Roth as a savings vehicle, you'd have to invest the extra cash that it put in your pocket. Would you?

The bottom line: Unless you are on the verge of retiring and know your income will drop, the Roth wins.

Lease a car OR buy a car

Buying costs less if you own your car till it drops.

With leasing, you always drive a shiny new car, and your monthly payments are lower. So why would you buy?

Strictly by the numbers: A 2008 Toyota Camry will run you just under $27,000 (including taxes and fees). Buy one and finance it with a no-money-down, five-year loan at 6.9 percent (today's average), and your monthly payments will be $526. Over five years, you'll spend $31,560. Say you instead pay $1,000 up front for a five-year lease. Your monthly payment will be $415. At the end of five years, you'll have spent $25,900.

So leasing wins? That's not the full story. If you buy a car, it'll be worth something once you've paid off the loan. Your Camry would fetch about $10,000 after five years, according to estimates by Edmunds.com. That cuts the out-of-pocket cost to $21,560.

But wait. What if you really want a new car? In that case, the gap narrows. Take out a three-year loan on the Camry and your monthly payments would spike to $821, for a total of $29,556. If your three-year-old Camry sells for $14,000, your net cost drops to $15,556.

If you leased, though, your payment would be $485 a month, putting an extra $336 in your pocket compared with the loan. Invest that $336 in a money-market fund paying 4.5 percent, and you'd earn $589 after taxes in three years, assuming a 28 percent tax bracket. Factoring that in, your total lease cost would be $17,871.

Also, the Camry holds its value well. With models that don't, the manufacturer often sweetens the deal by inflating the car's assumed value at the end of the lease term. If you buy the same car, you won't make that much when you sell it, which could tilt the scales in favor of leasing.

You do the math: Use the calculator at Edmunds.com.

Beyond the math:. Leases come with mileage restrictions, typically 12,000 miles a year. Plus, if you ding a leased car, you'll get dinged with fees.

The bottom line: Over the long term, buying costs you less.

Prepay your mortgage OR invest

The feel-good choice isn't necessarily the smart choice.

When some extra cash comes your way, it's tempting to put it toward your mortgage. You'll save on interest and pay off your house earlier. Buying stocks, on the other hand, feels like a risky leap into the unknown, especially now.

Strictly by the numbers: Paying off your mortgage or any loan is an investment, and your return is essentially the interest rate on the loan. If you have 25 years left on a 30-year mortgage with a fixed rate of 6.2 percent and you deduct your interest payments on your taxes, you'll earn 4.5 percent by prepaying the loan (assuming you're in the 28 percent tax bracket).

Now let's say you invest your spare cash in stocks instead. You'll pay a 15 percent tax rate on your long-term capital gains and dividends. So to beat the 4.5 percent return you'd get from prepaying your mortgage, you'd have to earn just 5.3 percent a year on your stocks before taxes.

The odds of your doing that over the 25-year remaining term of your mortgage are excellent: Historically, a portfolio of 80 percent stocks and 20 percent bonds has returned 7.5 percent a year after taxes.

But wait. Paying down the mortgage earns you a risk-free 4.5 percent. That's as good as you'll do with Treasury bonds. True, and if you are investing for a near-term goal and don't want to take any risk, you can make a stronger case for prepaying your mortgage. But if you are investing for a goal that's more than a decade away, you can and should take more risk for a chance at a higher return.

You do the math: To run the numbers on how much money you could end up with by investing, use the savings calculator at CNNMoney.com. To see how much interest you'd save by prepaying your mortgage, use the payoff calculator at Dinkytown.net.

Beyond the math: Of course, all that mortgage debt may be keeping you awake at night, especially if you are worried about losing your job or you're approaching retirement and hope to live on less. You'd be grateful to be rid of that major monthly bill sooner. In that case, prepaying your mortgage starts looking better.

Remember, though, that by prepaying your mortgage, you are reducing your liquid assets. If you suddenly need money, it's easier to sell a mutual fund than it is to pull cash from your home, and you can always pay off your mortgage later with the money you invest now.

The bottom line: Investing wins.

Buy a home OR rent a home

Even in today's crummy market, buying can beat renting if you're in for the long term.

You're relocating, or you're downsizing so you can harvest some real estate wealth. Do you buy right away or rent and wait out the housing bust? To get your answer, consider your monthly expenses, what you'd do with the profits from your old home if you didn't buy and your time horizon.

Strictly by the numbers: If you plan to stay put for at least a decade, buying wins, even if your monthly cash flow is more flush with renting. Over time, rising prices reward home ownership.

Let's say you're 65 and own a $350,000 home in Edison, N.J., mortgage-free. You're moving to the warmer climes of Albuquerque, where similar homes go for $175,000. After commissions and closing costs on both sales, you'll net $152,000. Buy a fixed immediate annuity with that money, and you and your spouse will get $10,500 a year for life.

What if you instead decided to rent in Albuquerque? With the $329,000 you'd clear on the sale of your New Jersey home, you could buy an annuity that pays about $23,000 a year. Even after spending $6,500 a year more in rent than you'd pay in property taxes and upkeep, you'd be ahead by $4,250 a year after taxes.

But if you had bought a home, you can cash in on any future price gains. If you stayed in the new house for 10 years, the price would have to increase by 3.3 percent a year for buying to beat renting (assuming you invest the extra money you would have spent on rent). That's a low bar considering that home prices nationally increased by an average of 6.4 percent a year between 1963 and 2005, according to the research firm Winans International.

But wait. What if housing prices keep tanking? No question, that could happen. That's why you need a long time horizon to ride out the ups and downs. Between 1963 and 2005, the worst 10-year home-price return was 2.5 percent.

You do the math: Use the Rent vs. Buy calculator at Finance.cch.com.

Beyond the math: Owning has other benefits: the comfort of knowing that you'll never be forced to move by your landlord; the freedom to redo your kitchen in any way that strikes your fancy. On the other hand, renting can spare you the onerous upkeep that comes with maintaining a home.

The bottom line: Buying is best as long as you're confident you'll be staying put for several years.

Take Social Security early OR late

Most retirees should hold off four years for the bigger payout.

Collecting Social Security at age 62 cuts your annual benefit by about 25 percent compared with what you'd get if you waited until full retirement age that's 66 if you were born from 1943 to 1959, or 67 if you were born in 1960 or later. To do the math, you need to consider whether you expect to live a long life.

Strictly by the numbers: Say you've just turned 62 and qualify for $17,280 a year now or $23,772 at 66 (in today's dollars). Start early and you'll have collected $69,120 by the time you reach 66. Wait, and higher payments will make up for those missed years in 10½ years.

If you live until at least 76½, postponing your benefits was worthwhile. The odds are in your favor: According to the Social Security Administration, the typical 62-year-old man should live until 80½, while the life expectancy for a 62-year-old woman is 83½.

But wait: When you collect a Social Security check at 62, that's $17,280 you won't have to withdraw from your IRA. Add in the extra tax-deferred growth (assuming 5 percent returns), and your break-even point moves out by three years to age 79½. Even then, odds are you'll live that long.

The math can get even more complicated if you're married. According to new research from Boston College's Center for Retirement Research, the best strategy for many couples is for the wife to take Social Security at 62 and the husband to wait. The reason is that men, on average, earn more and die younger. In this scenario, a wife would take her benefit at 62 and inherit her husband's larger check later.

Finally, waiting to take Social Security assumes you can. Surveys show that 40 percent of retirees are forced into early retirement, through either downsizing or health issues.

戰後嬰兒潮一代（Baby Boomers）長久以來主導著美國的文化、政治和經濟，從他們的年終希望，不難看出許多美國人目前面臨的問題，以及對未來社會發展的期望。

Business Wire12日報導，現在是為兒女、孫兒女和年邁父母購買聖誕節禮物的時候，但是有能力花大錢的嬰兒潮一代希望聖誕老人送給他們的禮物，卻是金錢買不到的「社會責任」。「時代教訓」（Age Lessons）公司分析2007年影響嬰兒潮一代的問題和趨勢後，編選出一份他們最想要的10大禮物清單。

「時代教訓」主席甘迺迪說：「嬰兒潮一代的購買力高達2兆1000億元，他們可以說想買什麼就能買什麼，但買不到該清單上有關社會意識和對家人的責任。」

嬰兒潮一代今年聖誕節最想得到的10大禮物：

1.有能力從事一份真正的工作（不降職不減薪）。

2.有能力幫助照顧年邁的父母。

3.無論年紀多大都得到他人的尊重和尊敬。

4.財務上保持安全穩定。

5.有能力資助已成年的子女。

6.發明新產品讓自己能繼續維持競爭力和積極自主的生活。

7.擁有新科技產品，不但外表美觀，而且操作簡易。

8.能遇到有耐心、肯聽病人敘述病情的醫務人員。

9.真正有幫助的一個社交網。

10.擁有自己的生活（亦即可以優先考慮自己需求的生活，而不把是配偶、孩子，或工作等放在自己前面）。

如果聖誕老人沒有看到這份清單，明年就是嬰兒潮一代開始滿62歲、有資格提早領取社安福利的第一年，想要獲得美國大眾支持的政客、或想要自己的產品或服務熱賣的商界人士，都應仔細研究此清單。

「時代教訓」是美國一個以嬰兒潮一代為首要對象的智庫，把他們的集體智慧轉變成商業機會和政策建議，提供給公私客戶。該公司報導嬰兒潮一代在五個領域的需要、願望和價值觀：財務/金錢、身體/健康、價值/精神、職業/工作、社交/休閒遊戲。

【2007/12/13 世界日報】

聯合國氣候變遷會議正在印尼峇里島舉行，可望促成各國加速推動節能政策。華爾街日報報導，基金經理人提醒，現在是思考擴大「綠色」或環保投資範圍的好時機。

高油價及對全球暖化問題，讓替代能源成為焦點，也促成相關公司股價大漲；在紐約掛牌的中國無錫尚德太陽能電力公司今年9月以來，股價漲幅超過一倍。

其實在大家熟知的太陽能及風能外，還有許多綠色投資機會。基金經理人舉例，「提高能源使用效能」這一塊領域就經常被忽視。

部分經理人則把目光移向產品與節能題材有關的公司，例如能提高工業機械效能的特製低摩擦球軸承，及監控耗電情況的監視器等。

許多初看不相干的產業部門，其實都蘊藏與能源使用效能有關的投資機會；新加坡Clean Re-sources Asia Management研究主管Anthony Wilkinson表示，要從不同角度來看世界。

Wilkinson認為，從永續性林業、潔淨炭技術，到以壓縮天然氣為動力的汽車等，都是可投資的範圍。他看好部分以中國為重心、開發新能源和新技術的香港上市公司，包括中國光大國際、保利協鑫能源控股和中國電力新能源發展。

英國Shroder投資管理公司旗下的全球氣候變遷股票基金，模規3.5億美元，主要持股包括西門子及飛利浦電子，就是看好以省電燈泡取代傳統燈泡的全球趨勢，將推升它們的營收及獲利。

碳纖維產業是另一個焦點，越來越多的汽車和飛機製造商用重量較輕的代替鋼材，日本的Toray Industries就是受益者之一。

Toray與波音公司簽署為期16年、總值至少60億美元的合約，供應波音787型客機所需的碳纖維；該公司股價從5月18日804日圓低點，已反彈13%，周二收908日圓。

華爾街日報指出，投資能源效能題材的公司也有風險，特別是在亞洲；這類公司通常規模不大，市場很少針對它們進行投資研究。

Wilkinson提醒，亞洲部分地區存在貪腐和官僚主義等阻礙，有些政府會偏袒本土企業。

不過他仍樂觀認為，提高能源使用效能投資題材現在才剛開始，還將持續多年。

【2007/12/13 聯合報】

2007/12/11
【經濟日報╱編譯廖玉玲／紐約時報九日電】

許多主要產油國近年來經濟快速成長，對石油的需求也隨之暴增。專家預言，這些國家十年內可能會從石油出口大國變為進口國，導致全球石油供給更吃緊。

衝擊經濟的代價！國內需求大增，產出不夠用...

專家並非無的放矢，印尼就是一個現成的例子。該國三年前因石油產量驟減、國內需求攀升，從石油出口國變成進口國。大多數專家推測，下一個步上印尼後塵的是墨西哥，而且五年內就可能發生，再來就是第四大出口國伊朗。

CIBC全球市場公司最近一份報告指出，沙國從現在到2010年之間的增產，可能會有40%是被升高的國內需求吸收，而伊朗預估的出口萎縮，也有大半是國內消費擴增所造成。

影響全球石油供需平衡最大的因素，或許是中國大陸和印度的經濟發展。預估未來20年內，全球石油需求大增，主要都是來自這兩國，但國際能源總署（IEA）首席經濟學家畢羅表示，石油出口國自身的消費成長，則是威脅供需的第二大因素。

據各國政府資料，單拿2006年和2005年來比較，會發現沙烏地阿拉伯、俄羅斯、挪威、伊朗和阿拉伯聯合大公國五大石油產國內的原油需求，平均增加5.9%，出口縮減逾3%。相形之下，美國的需求反而持平。

印尼率先淪陷！墨國將步後塵，伊朗也不保...

CIBC的報告預估，包括沙國、科威特和利比亞等產油國，對石油的需求在十年內將倍增。到2010年左右，俄羅斯、墨西哥和石油輸出國組織（OPEC）成員國，每日石油出口將減少250萬桶，約占全球需求的3%。

這些油國對原油的需求攀升，主要是因為工業化程度加深、政府公共支出和個人消費同步成長。

此外，如印尼、俄羅斯和墨西哥等人口眾多的產油國，汽車自有率暴增，加上部分石油出口國實施價格控制和補貼，壓低國內油價，都是導致石油需求節節高升的因素。

不過專家也說，雖然這個趨勢不容忽視，但石油也不至於短缺。比較可能的狀況是市場大幅轉向，石油出口國減少，而油砂等替代品愈來愈重要，開採面積也會逐漸擴大。

由4位六年後段班年輕人創立的愛情公寓網站，登陸上海兩年多，兩岸網友突破千萬人，日前剛剛完成第3次增資，由國際投資機構Vickers投資800萬美元，今年營收將可達到2000萬元人民幣，明年將進軍日本市場。

最常拿來與無名小站相比，愛情公寓堪稱是台灣年輕人成功創業的案例之一，是由師大附中836班的張家銘、林東慶、林志銘與舒雨凡四位同班同學共同創立。

創辦人之一林東慶說，五年前，他與三位師大附中同班同學拿出一百萬台幣成立愛情公寓網站，2005年赴上海在大陸開站，現在兩岸網友已經超過1000萬人，並吸引宏碁、日本Cyber Agnet與國際投資機構Vickers投資，增資金額超過1300萬美金。

愛情公寓，今年在大陸被評為最具影響力的百大互路聯網之一。林東慶說，當年4位同學以交友網站做為創業第一戰，卻遇上奇摩交友網開站，覺得超衰的，不過，卻發現奇摩交友以男網友居多，他們馬上鎖定以女性，到西門町發問卷，去發掘女性網路交友的特性與需要。

4個大男生創立以女性為訴求的交友網站，林東慶說，我們常找網友來罵我們，罵得愈大聲，我們愈高興，因為在許多抱怨都能轉換成創意與獲利模式。

網站營利的模式，林東慶說，除了VIP會員收費外，我們引發網友們在虛擬世界的消費需求，例如，裝飾房間的桌椅、家具等，還有養植物的花草、寵物的飼料等。

愛情公寓深獲國際投資機構青睞，第一波增資為宏碁IDT投入200萬美金，第二波為智基創投、JAIC與日本Cyber Agent投資300萬美金，第三波增資剛剛完成，由Vickers投資800萬美金。

【2007/12/10 聯合報】

【聯合晚報╱編譯彭淮棟/綜合報導】

2007.11.15
麥當勞 史金納
歐新社

現代企業頂尖領導人的實力深深植根於早年的實際基層經驗，無論那經驗是否和他後來所坐位子相同。早年的體驗教他們如何冒險，作正確的決定，以及運氣來了如何善用。

今天不少企業領袖，剛進社會時在漢堡店打工，整理法律文件，有的幫人剝牡蠣。

當年隆格倫 也不曉得自己想幹什麼

梅西百貨執行長隆格倫，亞利桑納大學念到一半，開始自付學費，先打工剝牡蠣，接著端盤子，畢業時，學校附近一家餐館找他當經理助手。那是1975年，他接下那件差事，「坦白說，因為我也不曉得自己想幹什麼」。

他進亞大念獸醫預科，畢業卻是商學系。有一次為母牛做人工授精，他靈光一閃，頓悟那不是他想做一輩子的事，於是大二轉商。

畢業六個月後，他做厭食品業，開始到處應徵，13家公司要他，他進全錄，但喜歡洛杉磯Bullock’s百貨的人和氣氛，並且大膽要求較高起薪，終於以年薪八千美元獲聘，那是那年頭Bullock’s給MBA的價碼。

隆格倫現在55歲，已在梅西13年，包括四年CEO，2006年在梅西領薪920萬美元，今昔天壤。他說：「我每進一家公司，絕不三心二意，因為那是我當時喜愛的工作，因此我總是勤勤快快幹活，讓公司注意到我。這是我陞遷較快的一大原因。」

世界最大速食連鎖店麥當勞的CEO史金納，當了十年海軍，1991年退伍出道，在伊利諾州一個麥當勞分店接受店長訓練。他現在63歲，統領3萬5000個店面，50萬員工，去年薪水155 萬美元。

昇陽微系統CEO兼總裁史瓦茲當初做管理顧問，學到「你不管做哪一行，一定具備有效的領導能力，才能成為贏家，無論你是開卡車、設計房子還是研發軟體。還有調整能力：一件事行不通，沒關係，只要你承認行不通，然後做必要的改變。能從錯誤中學到教訓的領導人，和不能這樣的領導人，差天差地。」

從不起眼的出道工作 做中學

天下的CEO，無論教育背景，也無論公司大小，可以說都從他們不起眼的出道工作學到一些個人和事業上受用無窮的能力。

美國的領導能力研究重鎮「行政發展研究所」執行長沙斯洛說，教育程度高、有M.B.A.學位，是拿到CEO辦公室鑰匙的重要助力，但是，沒有任何助力能取代雄心壯志。經驗和動機比學位重要。」

【2007/11/15 聯合晚報】

【黃如玉 醫師】


在台灣，特別是上下班尖峰時間，許多上班族走路方式是很「多元化」的：有腹部突出、走路呈外八字形的，有肩膀一高一低、走路時左右晃動的，有彎腰駝背、突腹翹臀的，有踏步時腳底輕微抖動的......。我在搭乘電扶梯的時候，也會觀察站在我前面的人的鞋底，十個人當中，大概有八個人左右兩邊的高度相差很多，或是鞋跟被磨得很嚴重。這些問題，都是很常見的「錯誤體態」。

你曾經想過你一天要走多少路嗎？脊骨神經科醫師黃如玉表示，每走一步路，你的骨盆、髖關節、膝蓋和腳踝就要承受一次身體的重量。脊椎和骨盆，除了在行走時需要支撐上半身的力量之外，不論站立或坐著，也都處於受壓的情形，而其中，又以骨盆帶（pelvic girdle）對於人的姿勢最為重要。骨盆帶是支撐人體重心的中心點，所以如果骨盆的位置傾斜，第一時間會反映在走路、站立、躺臥各種姿勢上面，而這些動作，又是我們每天都需要做的。

痠痛、骨刺來自姿勢不正

黃醫師陸續指出，像我們使用任何東西一樣，如果沒有好好的使用、保養，東西自然容易出問題、出狀況。當脊椎有問題的時候，初期階段還不至於產生很大的不適感，主要的改變是在重心的轉移。此時，身體會先用自己的「自癒力」（innate intelligence）嘗試解決，也就是用另一個區塊的力量，來輔助身體較為虛弱的區塊。過了一段時間後，身體會習慣這個錯誤的方式，於是那些些微的不適感（有時候甚至只是變得比較容易疲勞而已）就會慢慢的消失，但是這時候身體用力的方式和施力的肌肉群組已經有所偏差，所以會影響到站立姿勢、走路姿勢和脊椎的位置，體態和姿勢自然就會變得奇怪。

再過一段時間，身體才會出現比較嚴重的「警訊」，例如較頻繁的痠痛、頭痛等，通常我們還是會忽略這些訊息，以為跟先前的情形一樣，不舒服的感覺會慢慢消失。等到時間拖久了，疼痛的感覺越來越嚴重，我們才終於開始正視脊椎的問題。但是因為長期受力的不完整，脊椎的弧度、關節和骨骼早就已經變形，所謂的退化、老化、骨刺等，就是這個原因造成的。

生理痛和骨盆位置息息相關

黃如玉表示，對女生而言，生理痛可以說是揮之不去的惡夢。關於生理痛的發生原因有許多說法，包括心理層面的壓力過大、負面情緒；或是生理層面的缺乏維生素和礦物質。如以中醫的理論，就是人的身體太寒等等。從脊骨神經的角度來看，我們發現骨盆不正的女生特別容易有生理痛的困擾。因為骨盆保護著子宮，如果骨盆傾斜，就會間接影響到神經的傳達；神經傳達的訊息不正確，自然會有不正常的收縮。

事實上，像這樣的案例還有很多，但很少人會去聯想到，生理痛的發生會和體態不正有關。其實，任何疼痛都是來自身體的直接訊息，即使是很普遍常見的疼痛，我們也不應該將之視為「正常」，而習慣性的忽略它。

（資料內容部份擷取自「體態，決定你的健康」一書）

【聯合晚報╱記者楊美玲/台北報導】

2007.11.09 02:58 pm

元大銀行財富管理部業務副理蔡佳惠。
記者游順然／攝影

台灣正邁向M型化社會，形成「富者愈富、貧者愈貧」現象，要拉近這種貧富差距，必須增強個人的財富管理能力。元大商業銀行財富管理部業務副理蔡佳惠認為，「理財」是為了要先存夠第一筆本金，然而真正要創造財富，就得靠「投資」，而投資成功與失敗的關鍵，則在於懂不懂得各種投資商品，她說，「看懂了才投資，就會賺錢。」

蔡佳惠從事銀行相關工作至今已長達十年，從銀行櫃檯小職員到財富管理部業務副理。她曾為了創造第一桶金，在股市付出30萬學費，後來她決定遠離股市，轉戰基金，並努力學習投資理財，遇到不懂的理財資訊，就想辦法去弄懂，現在她藉由近250萬元的本金，年年創造出超過25%的投資報酬率。

道聽塗說 股票變壁紙

萬丈高樓平地起，想要賺錢的第一步，就是要先強迫儲蓄，努力存到第一筆本金，才能利用錢滾錢的方法，讓自己往有錢人的那端靠攏。民國86年剛畢業的蔡佳惠，第一份工作就是擔任銀行櫃檯人員，當時她就明白單靠死薪水根本無法致富，為了能早點加入投資行列，她決定利用貸款來取得第一筆投資本金。蔡佳惠指出，當時行員貸款利率約6%，而存款利率約為13%，就算借款放行存，還能賺價差，促使她決定貸款30萬當做投資本金。

當時任職於銀行櫃檯工作的蔡佳惠，發現周圍同事與客戶都在股海中嚐到甜頭，賺進大把大把的鈔票，讓她也跟著將30萬本金全拿去買股票，而無時間研究股票的她，選擇股票的原則就是聽信明牌，人家說買什麼就買什麼，然而道聽塗說的代價，就是讓30萬元本金轉眼間變成5萬元，最後讓她只能認賠退出。

強迫儲蓄 基金嚐甜頭

民國89年蔡佳惠轉任職中國信託商業銀行，擔任理財專員，負責客戶資產規劃和衍生性商品銷售，透過工作讓她開始接觸有關共同基金和連動債基金等理財商品，開始了解基金投資的迷人之處後，當時月薪約2萬8000元的她，決定以「收入減去儲蓄等於支出」的做法，強迫自己每個月定期定額存下一萬元，然後再利用業務獎金和年終獎金做單筆基金投資，將薪水有效配置運用後，她開始嚐到投資基金的甜頭。

93年政府開始推動土地增值稅減半徵收和優惠房貸利率等措施時，正好蔡佳惠的公公也決定將其名下、公告地價約380萬元的房子過戶給他們，蔡佳惠指出，親等之間的買賣需要有自備款，當時她每月強迫儲蓄之下的帳戶存款約有50萬元，而當時的房貸利率則為2.38%，加上前3年享有只「還息不還本」的優惠，讓她決定貸款350萬元，並將支付土增稅之後的餘款，作為她投資基金的本金。

若想保本 海外基金優先

蔡佳惠表示，「第一桶金要大化，才可以充分投資運用。」於是，基於雞蛋應放在不同籃子裡的投資配置觀念之下，她決定將150萬元做為債券投資，此投報率專用來支付她的房貸，而200萬元則做為基金投資，海外與國內基金的占比各為8比2。她說，因為是拿房貸的錢去做投資，所以較謹慎小心，因而以選購海外基金為優先考量，以守住本。

蔡佳惠指出，國內許多民眾不願借錢投資，但她認為若懂得運用資金，就能創造機會，加上基金的年投報率已超過目前定存的年利率。她表示，利用350萬元房貸作投資本金，再經過3年的時間，她將本金擴大為560萬元，因而於去年年初她決定在東湖又添購一屋作為投資用，在付出110萬元頭期款與150萬元裝潢費之後，她將餘款約250萬元持續作為基金投資本金，至今每年的投資報酬率平均為25%至30%。

蔡佳惠表示，投資基金與股票最大的差異，在於基金就算再虧損都會到達一個門檻，然而股票則會變壁紙或下市，曾在股票繳過學費的她，在懂得基金投資的誘人之處，如今她年年都能嚐到基金所帶來的甜頭，成功的法則在於懂了就會賺錢。

作者：何宛芳

Facebook最受商業世界青睞的，在於它確立了清晰的使用者性格——年輕的高知識份子／中產階級；比起MySpace上那些乳臭未乾的青少年，對於廣告主而言，這群人的確看起來肥美許多。

正如同佐克伯所說：「我們不將這個網站視為一個線上社群，它的目的是建構一個可以強化實體社群的線上名錄，真實反應現實生活狀況。」

Facebook成功了，它在虛擬空間裡複製了人們的真實生活、人脈圈。

一個秋日夜晚，微軟（Microsoft）執行長包默（Steve Ballmer）出現在矽谷住宅區的一戶平常人家裡。

他不是單獨一人，有一位二十三歲的年輕人跟他同桌共進晚餐，這個酷愛穿著Ｔ恤、牛仔褲的金髮青年，名叫馬克．佐克伯（Mark Zuckerberg），他跟微軟的創辦人比爾．蓋茲（Bill Gates）一樣，是哈佛大學的中輟生。三年前，當時還是大二學生的佐克伯，從哈佛離開，創辦了Facebook一個以全新通訊錄形式出現的人脈網站。

一週之後，這頓晚餐的結果，以震撼性的姿態，在美國各大媒體全面發酵：微軟確定將以破天荒的高價二．四億美元，買下Facebook一．六％的股權，這不僅是微軟近日以來在網路世界最重要的商業決策之一，更把Facebook的市值一舉推上了一百五十億美元（約新台幣五千億元）的歷史新高！

個人通訊錄 自動拓展菁英人脈圈

這已經不是Facebook第一次讓眾人跌破眼鏡了，從總裁的特立獨行、一再拒絕高額購併條件的紀錄，到各家搶親造成的身價飆漲，Facebook的一舉一動總是引人注目，但也每每引來更多謎團，到底這是怎麼樣的一家公司？這家公司在賣什麼？為什麼值那麼多錢？

Facebook，從字面來說，就是「通訊錄」。Facebook的成功，是因為它將自己設定為「親朋好友」的人脈管家。每個進入 Facebook註冊使用通訊錄的人，都必須依規定填入真實姓名、就讀學校等基本資料。之後，Facebook就開始自動地扮演「人脈管家」的角色，以便利的網路介面及遊戲，幫助用戶維護與同學、朋友們的人際關係。

例如Facebook會主動發信提醒你，某個你的Facebook朋友再過三天就生日了，記得表示一下。至於用什麼來表示呢？Facebook提供了虛擬的花束或蛋糕，還有各式特色商品供你選擇。

一般人的通訊錄都是封閉的，只歸個人所有，必須一筆一筆地鍵入資料，但是Facebook神奇之處，就是它不但免費為每位用戶做好個人通訊錄的管理，還能進一步主動分享彼此的通訊錄，從此之後，以「我」為核心的人脈網，就透過環環相扣的通訊錄，如漣漪般層層往外擴散。

這樣看來，Facebook不僅是個人的人脈管家，還夜以繼日、盡職地自動為用戶拓展遠端人脈。

如果這個會「自動拓展」的人脈圈，是以一個社會上人人艷羨的菁英社群為核心，那必定具有致命的吸引力！而這就是Facebook傳奇故事的起點。

哈佛宿舍發跡 兩年衝上全美流量第七

最早，這個網站的起點，是源起於創辦人馬克．佐克伯為自己哈佛學生宿舍所建立的「線上通訊錄」服務。二○○四年二月四日，Facebook正式在哈佛大學成立，開始提供以現實校園人脈為基礎的線上社群服務。

因為這個全新的社群網站既便利又好玩，只花了兩週時間，Facebook就吸引超過半數的哈佛大學學生登錄服務；開站不過三個月，這個嬰兒網站就風光打進了美國三十所大專院校。

同年夏天，佐克伯與之後加入的兩個夥伴莫斯柯維茲（Moslovitz）與休斯（Chris Hughes），前往美國西岸放暑假。原本單純的度假行程，最後演變成佐克伯與Facebook短暫歷史中最重要的一個夏天：佐克伯在這個陽光與創業的寶地上，遇上了新事業的第一個貴人，也是一路上最忠實的資金支持者——PayPal的共同創辦人席爾（Peter Thiel）。

在短短十五分鐘的會面裡，佐克伯抓準機會，成功引起了席爾的興趣，第一筆五十萬美元創業種子基金順利落袋。這五十萬，是Facebook 開啟傳奇新頁的重要象徵。解決了資金問題，佐克伯義無反顧地決定追隨學長比爾．蓋茲的腳步，離開哈佛專心投入新事業。而Facebook的第一個百萬名會員里程碑，也在當年年底輕鬆達成。

隔年，在席爾牽線下，Facebook再度獲得高達一千二百七十萬美元的資金挹注。而Facebook也沒讓這位慷慨的支持者失望，當年度便讓會員一舉衝破了五百萬人關卡，流量也在二○○六年初，登上comScore美國網站流量排行榜的第七大，僅僅比Google低一個名次（編按：截稿前Facebook又更上一層樓，成為排名第六的網站）。

短短兩年時間，以大專、高中族群為基礎的Facebook，站穩了全美第二大社群網站的江湖地位。隨著第一大社群網站MySpace以五．八億美元售予新聞集團（News Corp.），Facebook自然成了市場上炙手可熱的購併追逐對象。

然而，佐克伯與Facebook的故事，也是從這兒發展出不同於其他Web 2.0公司的情節。不若其他公司歡欣地收下購併邀請函，佐克伯並不打算就這樣結束這段冒險。他不僅不只一次表明自己維持Facebook獨立的決心，也從不避諱談論著自己將Facebook推向上市、上櫃的野心。

說來有趣，即使Facebook不斷對出價購併的人說不，卻不減各界對Facebook的興趣，一個接一個出現的購併邀約，沸沸揚揚之後總是無疾而終，反而幫助佐克伯一次次提升了Facebook的價值。

購併傳聞炒熱市值 四年登上百億俱樂部

先是新聞集團的勁敵媒體衛康（Viacom）在二○○六年初，以七．五億美元向Facebook示好。同年九月又有雅虎（Yahoo!）開價十億美元。今年度Google與微軟更先後出手提出優渥條件，拉攏Facebook。幾經折衝之後，微軟終於以二．四億美元價格，搶下Facebook 一．六％股權。如此推算下來，短短四年不到的時間，佐克伯就將Facebook推上了百億市值俱樂部，而這也正呼應了席爾過去對Facebook的評論：「這公司比外人想像的還要更有價值！」

或許席爾真的是Facebook的伯樂吧，但一個二十三歲的輟學總裁、一個四歲不到的網站、一年僅一．二五億美元來自網路廣告營收數字（對照流量相當的其他網站，Facebook目前的廣告營收，的確不十分光彩，市場預估其最大對手MySpace本年度的廣告營收就可達到五．二五億美元）...，的確還是讓不少人持續質疑Facebook的價值。然而，這也是Facebook迷人與令人迷惑之處。

斗大的頭條寫著〝英特爾裁員5000人〞讓人不禁又嚇出一堆冷汗，　
這些人，領著高薪，擁有著人人稱羨的頭銜上班時，可曾想到會有這一天??　
到底是為什麼??　難道他們的專業有問題嗎??　
喔~!乖乖~!!能在這些知名企業上班的起碼都有兩把刷子!!!!!

曾經有個台灣記者訪問〝窮爸爸與富爸爸〞的作者，
〝我想要在我的工作上更進一層樓　我應該去精進我的英文嗎？〞
這位作者回答他〝難道紐約街頭的乞丐，英文能力比你差嗎？〞

很顯然，不是專業上的問題，這也是多數人始料未及的，　
總以為，只要不斷的精進專業知識，就可立於不敗之地，
可惜趨勢不斷地在改變，你所擁有的優勢，只能維持半年。

在大學時代就是motorola總代理商的楊貫一，他舉了一個例子。
〝一家生產筆記型的電腦公司，因獲利短少，轉而生產手機〞　短短一句話，　
對公司來說，只是關掉一個獲利少的生產線，而增加一個獲利高生產線而已。
對當初幫老闆賺進大把銀子的工程師，卻要面臨被裁撤的命運。

〝在20年前，你所擁有的優勢，可以用5年〞

〝在10年前，你所擁有的優勢，可以用2年〞

〝而現在，你所擁有的優勢，只能維持半年〞

朋友。用你現在所擁有的能力還能用多久??精神更重要。

有句話說的好〝人要活到老，學到老，而不要活到老，做到老〞
很多人說學習啊~!沒時間啦~!千萬不要等到你有時間，卻來不及的時候就太晚了，
我想重點真的是一針見血〝難道紐約街頭的乞丐，英文能力比你差嗎？〞
呵呵，我想就是這個想法吧~!總是許多人認為要努力在學歷跟能力上而忽略掉許多
其實精神應該是更重要的吧。

就好比日本人，他們的英文跟能力會真的比我們好很多很多嗎??　
其實不然，也許他們能力好，但我卻覺得日本會成為大家注目的小國之一，
日本的商品會受大家的歡迎，是他們的那一份用心跟精神!!!
他們的東西總是會希望盡善盡美，就算是微不足到的東西，那份心情跟精神是不變的。


努力學習吧!!!不管是哪一方面，不停下來就是一種成就!!!!

高興時登高望嶽，睥睨群雄，對自己有信心，差不多，
不慎時跌落谷底，狂笑慰己，對自個沒信心，不多差，
大多時安步當車，從善如流，問信心有與無，多不差，

【聯合晚報╱記者游智文/台北報導】

2007.11.01 06:35 pm


單身的富恆公關公司總經理黃維綸，六年前開始投資房地產，投資的目的很奇怪，過程也很特別，不過由於她買每間房子都以自己要住的角度去挑選，事後不但轉手快，獲利、租金報酬率也都很不錯。迄至目前，她已賺了360多萬元。

黃維綸今年36歲，有著亮麗的外表和一身時髦的打扮。她說，她前後只買過三間房子，談房地產投資，可能不夠專業，不過，談「如何擺脫卡奴」，她就很有心得。而這正是她一連串買房子的目的。

曾是閃靈刷手 最高月刷30萬

黃維綸曾經是「閃靈刷手」，她對精品名牌幾乎沒有抗拒力，曾到香港玩兩天，信用卡就刷爆；薪水還只有3、4萬元時，一套禮服6、7萬元，她刷起卡來也「毫無心理障礙」，最高紀錄一個月就刷了30多萬元。

她是公關科班出身，還是在美國拿的學位，而且在美國文化交流協會工作過，資歷加才華，回台後一路升遷，薪水快速增加。可是賺錢快，她花錢更快，雖然總是有錢就還，但不知不覺中，卡債仍累積了80多萬元。在一次同事提醒之下，她才知道信用卡循環利息高達18~20%，而她常常只還最低應繳金額，任由利上滾利，難怪老是還不完。她下定決心，先剪卡、後借錢、再標會，結清所有卡債後，力行儉約新生活，全力還債。

200萬江蘇小豪宅 400萬賣掉

2001年，她債務還得差不多了，但壓力一減輕，血併欲望隨之而起。「天人交戰」之際，剛好在大陸江蘇做生意的父親，打電話問她要不要買房子，她沒有多想，立刻說好。

她說，一來父親在當地，可以照料，二來自己也想到大陸發展，第三，父親說那間房子很便宜，是一棟penthouse(頂樓豪宅)，一戶只要200多萬元台幣，有增值潛力。

但最重要的，還是她對自己不太有信心，覺得手邊有錢一定會花掉，只有選擇一種投資工具，按時繳款，強迫自己理財，才能守住辛苦所得。買房子繳貸款，正是最理想的方式。

那間房子她向父親借款買下後，就按月從薪水中扣款償還，剩下的薪資，雖然還是大多花掉，但因有壓力，沒再亂刷卡。2005年，她以400多萬元賣掉房子，轉手獲利達200萬元。

買圓環老華廈 半年賺160萬

第一次投資，就有如此亮麗獲利，讓黃維綸又驚又喜，她決定繼續「強迫理財」，拿到錢後，立刻又在台北市仁愛圓環附近買一間電梯華廈，總價990萬元，她把獲利所得全部當自備款，然後貸款700多萬元，繼續繳房貸。

黃維綸說，這間是老房子，屋齡已28年，僅27坪，換算一坪達36.6萬元，很多人都說她買太貴了，她自己也這麼覺得，因為當時看報紙報導區域行情，一坪都在33、4萬元，但她實在找不到，也殺不下來，只好購買。

她說，還好她購買之前，想像自己要住，從住家到捷運站、學校、市場，都親自走一趟，再加上邊看格局，邊想像哪裡可以擺書桌、床鋪，空間有多大，接手性大增。持有半年後，她透過房仲試賣，沒多久時間，就有人出價1150萬元，讓她再度獲利160萬元。

當包租婆 拿套房租金付房貸

黃維綸至此累積三、四百萬元的資金，對房地產投資也愈來愈熟悉。好地段，是她購屋第一要件，但經驗告訴她，只有以「自己要住」的角度去觀察，才能買到好物件。

她在去年賣出仁愛圓環的房子後，繼續在大安區找房子，由於房價已高漲，看中意的房子，多要2000萬元起跳，一千多萬元的貸款，對她而言，負擔太重，她不敢嘗試，轉而選擇套房，最後她在大安路買了一間15坪套房，因為事先考慮戶數、管理、安全性及交通條件，出租順利，月租可達3萬元，至目前為止，還沒有空置過。

近來套房市場風聲鶴唳，不過黃維綸倒不緊張。這間套房，她買價720萬元，近日有同一棟樓同樣產品出售，賣價是780 萬元，換算她如果賣出，還可賺到60萬元差價。但她不會賣，「現在用租金就可繳房貸，幹嘛急著賣？」她說。

【2007/11/01 聯合晚報】@ http://udn.com/

演藝人員趙詠華其夫婿(醫生)被人冒用身分證申請大哥大及信用卡，然後大量
使用， 以致信用破產，無法向銀行借貸，所以召開記者會。剛巧昨晚友人寄來下列資
訊，特此轉寄各親朋好友共享之！

超級重要.---被冒用了不要笨笨的跑去找警察伯伯報警!!

請耐心看完以下
【身份証遺失的自保方法】、
【被冒名申請大哥大門號的自保方法】、
【信用卡被盜刷、或被冒名申辦信用卡的自保方法】
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【身份証遺失的自保方法】

錯誤示範:

因為事關許多人的權益，也是為不讓不法之徒有機可趁，身份証遺失時，請
千萬記得 ：

(1)向警察局備案遺失→錯誤示範→因為於法無據，我翻遍六法全書，也找
不到「備案」二字。
(2)開立遺失三聯單→錯誤示範-只有刑案才開立報案三連單，沒有遺失三連
單這種東 西。
(3)向金融聯合徵信中心登錄遺失記錄→錯誤示範，沒必要。

一般民眾身份證遺失或被竊或被搶直覺上會向警察單位報失，但實際上益處
不大吶，
因為那是電視上說的，根本於法無據，難道你先向銀行借錢，再去報案遺失
身分証就不用還錢ㄚ?
萬一被冒用，還是得上法院，現在的警察單位不會理你啦！

＊正確做法:
請馬上準備：
1、二月內大頭照黑白彩色均可,要二吋的。
2、規費200元。
3、帶印章及戶口名簿正本或駕照正本（最後領到的畢業證書正本或役男可
帶退伍令正本也可以）。
4、親自前往戶籍所在地戶政事務所辦理身份證領/補/換發手續，約5-10分
鐘即可。
＊金資中心也馬上與戶政機關電腦記錄取得連線
http://www.ris.gov.tw/，日後身
分文件以最後一次「身份證領/補/換發日」為主

（上網可查詢
http://www.ris.gov.tw/docs/uping.html>
http://www.ris.gov.tw/docs/uping.html ）

這樣一來，歹徒就無法籍著銀行體系辦走你的戶頭或信用卡或貸款之類，

至於其他的麻煩，則可由戶政事務所的 "身份證領/補/換發申請書 "，來證明
舊有(原) 身分證已遺失作廢，申請一張證明也才十塊錢而已；

較之前面所述之法大大省事了，因為要跑三個手續喔！不要這麼費事吧！況且
戶政事務所也很樂意為大家服務呀！


【被冒名申請大哥大門號的自保方法】


某大哥大公司通知你電話費逾期未繳，而門號根本不是你的，電信業者還會語
帶恐嚇告訴你，如果不繳錢，會將你所申請使用的門號，一併停機，怎麼辦？

錯誤示範:

撥打客服專線反應，首先客服人員會向你確認身分，然後要求你先向警察機
關報案，
取得報案証明後，再到其公司門市，填表格，辦理未申辦門號等等手續，以
確認該門號
不是你所申辦，一般來說，這個手續完成後，電信業者就不 會再向你催繳
電 話費，可是.............這是錯的。

＊正確做法:


你完全無需理會他，頂多到附近郵局寄個存証信函給他，聲明該門號與你無
關﹝網路可找到範例﹞，

不要笨到請一天假，去排隊辦裡這些無關緊要的手續。


應採取步驟：

一、該門號既然不是你所申請，為何你要請一天假，去排隊辦裡這些無關緊
要的手續，應該是由電信業者，拿著當初申辦人所填寫之申請書，來到你面
前，向你確認簽名筆跡真偽，而不是善良的你，跑去讓他們確認你的無辜。

二、報案應該由被害人實施，而大哥大門號遭冒辦，有損失的是電信業者，
所以被害人也是電信業者，應該由電信業者向司法機關報詐欺案。所以你不是
被害人，充其量，你頂多是證人、關係人身分，去報案，是要不到報案三聯單
的。

三、電信業者如果逕行將你所申請、並有繳交電話費之門號擅自停機，你絕
對可以向消保單位檢舉，你甚至可以要求被停機期間的損失賠償，因為你沒犯
錯、沒違法。

四、若電信業者向法院申請支付命令，你只要向法院提起抗告﹝寄一封書函
過去即可﹞，或將存証信函影本提交法院即可，不必跑法院。若收到法院通知
需要到庭，這個時候你一定要請假不可，但是，只要你確定沒申請該門號的立
場，你一定會勝訴，還可以要求賠償，至少也有個車馬費，不無小補。不過，
通常電信業者不會笨到自討沒趣，一般收到你的存証信函，公司就會自行吸
收損失。

【信用卡被盜刷、或被冒名申辦信用卡的自保方法】

一般來講，處理方法與被冒名申請大哥大門號的自保方法雷同，請該銀行自
行確認簽名非你所為，不要笨到請一天假，去替銀行、電信業者，做一些他們
應該做的徵信工作。

錯誤示範:

趕快去向警察伯伯報案，這樣才會早日抓到壞人。-----------大錯特錯，一
定要在第一時間，向原發卡銀行申報遺失。在你掛失後的盜刷行為，銀行會自
行吸收，掛失前的盜刷款項，有的銀行會要求你支付，或分攤部份金額，你要
付這種冤枉錢嗎？這個時候，你一定要堅持繼續看下去因為替你省錢的方法在
下面。

＊正確做法:

你可以向發卡銀行要求檢視簽帳單，若簽帳單上的簽名，與你在信用卡背面簽
名不同或相差甚遠，這筆錢你就省了，

原因不用多說，因為簽名與卡片背面明顯不同，責任是要歸屬於受刷卡商店
的，另外，你可以要求檢視刷卡時的監視錄影帶，若信用卡背面署名為王淑
芬、陳淑惠、mary、a-mei，而商家仍然讓男生刷卡成功，嘿嘿嘿，這筆錢又可
以省了。所以囉！，身為現代人，不要再笨笨的跑去報案，還被警察伯伯笑你
傻瓜囉！

請寄給所有的善良朋友們喔!

甩開油頭 10分鐘洗頭術
時報 更新日期:2007/10/29 09:14 記者:【張玉貞】

　洗了數十年的頭，但是幾乎近100％的人都洗錯了頭。大多數的人大概都不知道，洗頭時洗髮精每次只需10元硬幣大小的量就足夠洗遍全頭，而且還不能直接倒在頭皮上，以免引發掉髮危機；潤絲和髮膜也不能接觸頭皮。

　壓力大的現代人，洗頭就是按摩頭皮DIY和做HAIR SPA放鬆頭皮良機，何妨花個10分鐘學會徹底甩開油頭、解放頂上千斤重。

　正確洗頭6方法頭皮好清爽

　方法1

　洗髮前先以寬板有圓珠髮梳將髮尾全梳開，自額頭上方中心點，順時鐘方向刷到後腦杓，再重疊已梳過的1/3區域往後梳，不斷重疊直到梳遍全頭。之後再逆向由後腦往前梳。

　方法2

　洗頭前可加約2、3滴的天然專業精油，如可以醒腦的薄荷或放鬆的薰衣草，由下往上以指腹貼著頭皮而非磨擦頭髮，定點式的慢慢往上轉圈移動，以放鬆頭皮。

　方法3

　洗髮時全頭沖溼，用10元硬幣大小的洗髮精在掌心搓勻開，或將洗髮精倒在空瓶中稀釋。再以五指拍遍全頭、五指要貼緊頭皮，才能讓泡泡徹底洗淨頭皮。

　方法4

　將頭分左、右兩區，四指並攏貼著頭皮，由前往後以Ｚ字形密集搔抓，指面要緊貼頭皮稍微使力才能徹底洗淨頭皮。

　方法5

　沖去洗髮精並將水分捏乾，離髮根5到10公分處搽上護髮產品直到髮尾，頭髮便不會糾結還可修護毛麟片，待洗完澡後再沖淨。

　方法6

　洗完頭後，吹髮，是要吹乾頭皮而非髮絲，以免滋生細菌發癢。若害怕傷害髮質，只烘乾頭皮，頭髮讓它自然乾，可避免髮絲受梳子和吹風機的傷害。若要吹乾髮絲，可由頭頂順著髮流與毛麟片方向向下吹，頭髮就不會因吹風後而變得毛燥。

美36州 5年內供水短缺
【世界日報╱美聯社佛羅里達州西棕櫚灘二十六日電】



全美淡水供應形勢嚴峻，隨著氣溫上升、乾旱、人口增長、市區擴展、水資源浪費和取水能力有限等因素的影響，政府預計未來五年至少有36個州面臨供水短缺。

喬治亞州的嚴重乾旱威脅數百萬人的飲水供應，佛羅里達州的水源幾乎無法滿足人口增長的需求，美加邊界五大湖的蓄水正在減少，紐約上州水庫的水量降至歷史最低點，西部內華達山(Sierra Nevada)積雪融化速度年年遞增。位於丹佛的美國水廠協會(American Water Works Association)執行主任霍夫布爾說：「如果沒有用水計畫，將來會發生危機。」

為保證飲水供應，管理者需採取保護水資源、回收廢水、海水淡化和嚴格控制開發等大膽舉措。自然資源保護委員會高級政策分析師尼爾遜說：「我們正處在關鍵時刻，上個世紀是水利工程世紀，本世紀肯定是用水效益的世紀。」

確保水資源供應的代價不菲，專家估計未來30年間僅新增供水的水管更新，全國即需三千億元。龐帕諾灘的水設施主任布朗說：「將來不會再有廉價用水。」

美國地質測量所的數字顯示，全國居民、商業、農業、製造業等各個行業的用水總量在2000年超過148兆加侖，人均幾近50萬加侖。

佛羅里達州和加州等沿海州出現水危機不僅因為需求增長，還有導致冰川融化和海平面上升的氣溫升高。佛州一百年前的最大問題是濕地太多，而今沼澤地變為城市，全州排入大海的已處理廢水一年達數千億加侖，卻未用於農業灌溉。

佛州人口一年用水量約2兆4000千億加侖，到2025年人口將從目前的1800萬增加34%，達到2400萬人，年用水量也將近3兆3000億加侖。

佛州環境事務主管索勒要求州議會立法，規定各市再利用廢水。

他說：「社區的發展應更好地管理現有資源，並同時獲取環保效益。」他說，佛州的廢水再利用每年高達2400億加侖，在全國領先，但仍然不夠。

【2007/10/27 世界日報】@ http://udn.com/